Studentenkonto Vergleich 2024 | Das beste Konto fürs Studium

#1: Erste Bank

Und warum empfehlen wir die Erste Bank?

• gratis Konto bis zum 27. Geburtstag
• gratis Kreditkarte* im ersten Jahr
• internationaler Studiausweis ISIC
• über 150.000 Vergünstigungen
• 1 Jahr gratis iamstudent PLUS

Die Erste Bank Österreich und die in sieben Landesverbänden organisierten Sparkassen gibt es seit dem 19. Jahrhundert und das in inzwischen 1.075 Zweigstellen – du musst dir also weniger Gedanken darüber machen, dass du dich auf eine schnelllebige Bank einlässt, die man nirgends findet.

Die Must-Haves und auch unsere Nice-to-haves sind alle abgedeckt, also ein zunächst kostenloses Konto – bis du 27 wirst (Ausnahme ist die Steiermärkische Sparkasse, dort ist das “Studentenpackage” 2 Jahre gratis) –, einfache Online-Registrierung, Internetbanking dank „George“, kontaktlos Bezahlen mit der Debitkarte und per Smartphone sowie kostenloses Beheben von Geld in Österreich und zehn weiteren europäischen Ländern (nämlich Tschechien, Slowakei, Ungarn, Rumänien, Kroatien, Serbien, Montenegro, Nordmazedonien, Moldawien und Bosnien). Eine Kreditkarte gibt es ebenfalls gratis für ein Jahr (auch hier gibt es allerdings einige Filialen, die Sonderregelungen haben).

Zudem hast du die Option, deine Debitkarte zum internationalen ISIC Studierendenausweis zu machen. Mit diesem kannst du dann in über 130 Ländern rund 150.000 verschiedene Vergünstigungen in Anspruch nehmen – wir bezweifeln, dass dein Studium so lange dauern wird, dass du sie alle abräumen kannst, aber bei all den Rabatten für Reisen, Shopping, Essen und Kulturangebot wirst du mit Sicherheit genügend interessante Dinge für eine Auswahl finden.

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Beachte bitte immer, dass Banken ihre Konditionen ändern können, da bildet die Erste Bank auch keine Ausnahme. Aber keine Sorge: Es sieht bislang so aus als würde sich bei den guten Bedingungen für Studis nichts ändern. Hab aber auf jeden Fall ein Auge darauf!

*Kreditkarte im 1. Jahr gratis: Das Gratisangebot umfasst das Kartenentgelt für eine Smartcard oder Premiumcard (Mastercard/Visa, Haupt- oder Zusatzkarte). Gültig bis 31.12.2023.

#2: Bank Austria

Und warum empfehlen wir die Bank Austria?

• gratis Konto und Kreditkarte bis maximal zum 30. Geburtstag
• EU-weit kostenlos Geld beheben
• Vergünstigungen im Bank Austria Ticketing Shop
• CashBack

Wie du dir jetzt schon denken kannst, lassen sich die großen Banken nicht lumpen, um dich als Kundin oder Kunde zu gewinnen. Da stellt auch die Bank Austria mit ihrem Studentenkonto keine Ausnahme dar: Bis du das Studium geschafft hast, kannst du dein Konto gratis führen (allerdings höchstens, bis du 30 wirst, also vielleicht ein bisschen sputen, falls sich deine Zwanziger dem Ende nähern), bekommst natürlich auch die Debitkarte gratis dazu und kannst damit kontaktlos zahlen. Was sich sogar auszahlen kann: Wenn du mit Debitkarte bei einem der Partner einkaufst, erhältst du via CashBack Classic (bei über 200 Unternehmen) und CashBackOnline (bei über 500 Unternehmen) sogar ein bisschen Geld zurück. Außerdem hat die Bank Austria einen Ticket Shop, in dem du mit deinem Studentenkonto bis zu 20 Prozent weniger für Eintrittskarten zahlst.

Internetbanking mit komfortabler App und Bezahlen mit dem Smartphone ist im Paket mit dabei und die Kreditkarte ist auch hier ein Jahr gratis, ebenfalls mit 25 Euro Startguthaben. Nach diesem ersten Jahr kostet sie dann 33,60 Euro, dafür hat sie einen Versicherungsschutz auf Reisen, deren Haftpflichtschutz z.B. weltweit bis 726.750 Euro für Personen- und Sachschäden umfasst.

Winziges Detail, aber eventuell relevant für Ästhetiker/innen: Du kannst unter verschiedenen Designs für deine Kreditkarte auswählen. Und noch eine kleine Bonus-Info: Die Bank Austria hat sich Nachhaltigkeit auf ihre Fahnen geschrieben und GoGreen-Partner in das CashBack-Programm mit aufgenommen; auf der Website der Bank findest du außerdem Finanzprodukte und Infos zu ihren Bestrebungen Richtung Umwelt und NGOs.

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Generell findet das Thema Nachhaltigkeit immer mehr Anklang auch in der Finanzwelt, allerdings wollen wir nicht beurteilen, wie groß der Impact dieser Bemühungen jeweils ist – beachte am besten immer, dass es nicht schaden kann, Selbstaussagen (nicht nur von Banken) auch einmal kritisch zu hinterfragen.

#3: DKB

Und warum empfehlen wir die DKB?

• dauerhaft gratis Konto und Visa Debitkarte
• Vorteile durch Aktivkundenstatus
• DKB-Live-Programm

Die DKB, also die Deutsche Kreditbank, hebt sich insofern ab, als dass es eben eine deutsche Bank ist, bei der du auch eine deutsche IBAN bekommst – aber die Vorteile des kostenlosen Girokontos* der DKB kannst du jetzt auch genauso in Österreich wie in Deutschland nutzen. Der größte Vorteil springt direkt ins Auge: Sehr vieles ist kostenlos und bleibt es auch für Aktivkunden. Zunächst einmal hast du bis zu deinem 21. Geburtstag automatisch Aktivkundenstatus. Bis zu deinem 28. Geburtstag bist du von Kontoführungsgebühren befreit, auch wenn du keinen Mindesteingang auf deinem Konto hast. Zum Konto bekommst du die kostenlose Visa Debitkarte. Sie wird weltweit und online überall dort akzeptiert, wo du das Visa-Zeichen findest. Wenn du zusätzlich zur Debitkarte eine Girocard und Kreditkarte haben möchtest, kannst du diese kostenpflichtig hinzu buchen (die Girokarte kostet 0,99 Euro pro Monat, für die Kreditkarte zahlst du 2,49 Euro pro Monat).

Für die ersten drei Monate nach Eröffnung deines Kontos (vorausgesetzt, du hattest in den vorherigen 12 Monaten kein Konto bei der DKB) bist du Neukund/in und hast die Vorteile eines „Aktivkunden“, d. h. du behebst und bezahlst weltweit ohne Gebühren mit der Debitkarte. Aktivkund/in bleibst du nach den drei Monaten, indem du monatlich mindestens jeweils 700 Euro an Eingängen hast (Zinsgutschriften, Rücklastschriften und Stornobuchungen zählen nicht mit).

*Für Kontoinhaber/innen, die älter als 28. sind, fallen keine Kontoführungsgebühren an, wenn sie ihren Aktivkundenstatus erhalten (bei einem Mindesteingang von 700 Euro pro Monat). Bei einem geringeren Eingang auf dem Konto fallen Kontoführungsgebühren von 4,50 Euro pro Monat an.

Alle bis zum 14. September 2022 eröffneten Erstkonten sind weiterhin ohne den Mindestgeldeingang kostenlos.

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Kleines Manko: Eine Reise- oder andere Versicherung, wie sie sonst bei vielen Banken in der Kreditkarte inklusive ist, musst du bei Interesse hier dazubuchen. Außerdem gibt es beim Geldabheben standardmäßig einen Mindestbetrag von 50 Euro und die extra auf Studis zugeschnittenen Gimmicks fallen bei der DKB größtenteils weg.

Anmerkung: Für alle ab dem 10. November 2021 neu beantragten Konten und Karten gilt: Auf Guthaben, die über einem Freibetrag von 25.000 Euro liegen, erhebt die DKB ein Verwahrentgelt von 0,5% p.a. variabel.

Auch die Raiffeisenbank versorgt dich mit vielen unserer Basic- und Nice-to-have-Anforderungen an ein Studentenkonto und bietet darüber hinaus noch einiges mehr. Hier kannst du, bis du 24 (bzw. in Wien und Niederösterreich bis 27) bist, gratis dein Konto führen, bekommst für das erste Jahr gratis eine Kreditkarte dazu – sogar mit 25 Euro Startguthaben – kannst dein Konto gratis online eröffnen und damit banken, auch per App.

Wenn du unter 24 bist, gibt es außerdem eine weltweite Unfallversicherung gratis dazu. Mit dieser bist du mit einer Versicherungssumme in Höhe von 25.000 Euro im Fall von Dauerinvalidität versichert, außerdem können Bergungskosten (bis 2.500 Euro) und Unfallkosten (bis 250 Euro) (anteilig) übernommen werden. Solltest du ein/e Weltenbummler/in sein, gibt dir das eventuell ein Gefühl von Sicherheit bei deinen Abenteuern. Apropos Weltenbummeln: Auf deiner kostenlosen Debitkarte, mit der du auch online shoppen kannst, findest du das European Youth Card (EYCA)-Logo, mit dem du weltweit über 60.000 Vergünstigungen und Angebote in Anspruch nehmen kannst. Mit diesen Vergünstigungen lockt der Raiffeisenclub, in dem du bis zu deinem 24. Geburtstag diese Rabatte nutzen kannst, wie z.B. auf Konzerttickets. Und als kleine Zusatzermäßigung gibt es vor deinem Abschluss dann noch einen Gutschein über 20 Euro für Facultas, wo du deine Abschlussarbeit binden lassen kannst und obendrauf ein kleines Präsent, wenn das Ganze geschafft ist.

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Die Volksbank lockt ebenfalls mit kostenloser Kontoführung, gratis Debitcard und einer Kreditkarte. Mit beiden kannst du kontaktlos bezahlen und für die Kreditkarte zahlst du erst ab dem zweiten Jahr, und zwar 32,40 Euro im Jahr. Bis wann das Angebot gilt? Bis du 27 bist natürlich! Die Kreditkarte hat auch noch ein paar versteckte Boni, zum Beispiel den Schlüssel-SOS-Dienst, der dir hilft – und bis 1000 Euro auch zahlt! –, wenn du dich ausgesperrt hast. Falls du nicht nur schusselig mit Schlüsseln, sondern auch mit Zahlen bist, kannst du dir deinen Wunsch-PIN für deine Debitkarte aussuchen, den du dir hoffentlich besser merken kannst.

Mit dem gratis "hausbanking" der Volksbank läuft natürlich auch hier alles online und durch die passenden Apps wird dein Smartphone zu virtuellem Bankschalter und Kasse. Zusätzlich gibt es ein Bonuspunkte-Programm, bei dem du dich mit deinem Studikonto anmelden kannst. Punkte erhältst du dann zum Beispiel für Transaktionen über dein Konto (Einzahlung, Behebung, Dauerauftrag) und neue Bankprodukte, die du abschließt, aber auch zum Geburtstag. In deinem Konto enthalten sind außerdem einige organisatorische Annehmlichkeiten, du kannst zum Beispiel Zahlscheine scannen (kein fehleranfälliges Abtippen von IBANs mehr), dir Sparziele setzen und deine Kontoumsätze werden kategorisiert, sodass du etwa nachvollziehen kannst, wie viel du so im Supermarkt an Geld lässt.

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Du hast es jetzt schon des Öfteren gehört, aber wir werden (noch) nicht müde, es zu wiederholen: Gratis Konto und Debitkarte für Studierende gibt es natürlich auch bei der BAWAG P.S.K. – wenn du ein Guthaben auf dem Konto hast! Die Debitkarte ist im Oktober 2020 auf „Debitcard Mastercard“ umgestellt worden, was bedeutet, dass du noch sicherer bezahlst und einige Zusatzfunktionen hast, wie den Mastercard ID Check oder die Möglichkeit, Hotelzimmer oder Leihwagen damit zu buchen. Wermutstropfen: Laut Entgeltkonditionen kostet dich diese schicke Version der Debitkarte im Jahr 25,53 Euro.

Was dir inzwischen genauso bekannt vorkommen dürfte: das Cut-Off-Alter für die Gratisversion ist auch hier die wohl magische 27. Dafür gibt es aber das erste Jahr gratis die "Kreditkarte GOLD" mit Wunsch-PIN, die dich im Anschluss 30,76 Euro im Jahr kostet. Inbegriffen sind bei der Kreditkarte ein Reise- und ein Einkaufsschutz. Der Reiseschutz greift z.B. bei Bergungskosten mit bis zu 35.000 Euro, und bei Unfallkosten mit einer Übernahme bis zu 100 Prozent. Dafür hat die BAWAG P.S.K. bislang kein Apple bzw. Google Pay oder eine eigene Pay App im Programm – mal sehen, wie lange das noch so bleibt, laut Auskunft der Bank ist zumindest Apple Pay in Vorbereitung.

Wenn es um Punkteprogramme geht, ist die BAWAG P.S.K. auch mit dabei, und zwar mit 2000 Ö-Bonuspunkten für den jö Bonus Club, wenn du dich für die Studenten KontoBox entscheidest (Die BAWAG P.S.K. arbeitet mit „Boxen“ bei ihren Kontoangeboten). Wenn du mit deiner Kreditkarte GOLD bei einem jö Partner bezahlst, erhältst du außerdem 25 Prozent mehr „Ös“. Obendrauf bekommst du bei der Kontoeröffnung, die du durch Video- oder eps-Identifizierung auch komplett online erledigen kannst, 7000 Edupoints (also im Wert von 70 Euro) geschenkt, die du bei educom und edustore einlösen kannst.

Die Sparda Bank ist eine Marke der Volksbank Wien AG – dementsprechend kannst du mit einem Spardakonto auch Punkte des Bonusprogramms der Volksbank sammeln. Die Sparda konzentriert sich nach eigener Aussage ganz auf Arbeitnehmer*innen – hat aber auch ein Konto für Studierende. Bis du 27 wirst, gibt es auch hier ein Konto und die Debitkarte gratis, mit der eigenen SpardaBanking App kannst du sowohl online banken als auch mit der SpardaPay App per Handy bezahlen. Wenn du zum ersten Mal eine Kreditkarte beantragst, bekommst du diese im ersten Jahr gratis dazu, im Anschluss kostet sie 32,40 Euro im Jahr – streng genommen wissen wir durch die Aussage „Kreditkarte für Studierende im 1. Jahr (bei erstmaliger Antragstellung)“ nicht, ob es deine allererste Kreditkarte sein muss oder nur deine erste bei der Sparda, wir tippen aber auf letzteres.

Wir haben auf der Website der Sparda leider keine Möglichkeit gefunden, ein Konto online zu eröffnen – dafür gibt es aber an jeder Ecke der Sparda-Website Telefonnummer und Kontaktformular. Wenn dir also der persönliche Umgang nicht zu altbacken ist, riskier doch einfach mal einen Anruf, vielleicht verstecken sich noch mehr Vorteile im Konto.

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